近年來，興業(yè)銀行鹽城分行主動貫徹落實(shí)監(jiān)管部門和上級行部署要求，精心組織、多元聯(lián)動，持續(xù)開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳活動，提升社會公眾金融素養(yǎng)，增強(qiáng)防范金融風(fēng)險意識，筑牢全民反詐“防火墻”。

建立代發(fā)企業(yè)上門走訪機(jī)制。近年來，興業(yè)銀行鹽城分行在日常排查中發(fā)現(xiàn)部分代發(fā)客戶出現(xiàn)涉案的情況，該類代發(fā)客戶主要集中于流動性較強(qiáng)的勞務(wù)公司及農(nóng)民工代發(fā)企業(yè)。針對該情況，2021年以來，興業(yè)銀行鹽城分行開展針對性、精準(zhǔn)性宣傳教育，定期對農(nóng)民工工資代發(fā)企業(yè)、代發(fā)較多的勞務(wù)公司開展用卡安全宣傳，提高農(nóng)民工、勞務(wù)代發(fā)員工對賬戶保管和使用的風(fēng)險意識。

豐富反詐宣傳形式。堅持組織員工收集分析身邊的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案例，定期通過漫畫、視頻等方式，擴(kuò)大反詐宣傳工作的覆蓋面。今年以來，該行根據(jù)真實(shí)案例改編制作了“安全使用個人賬戶”系列動畫宣傳視頻，利用廳堂大屏循環(huán)播放，并發(fā)布于興業(yè)銀行南京分行、興業(yè)銀行鹽城分行微信公眾號，線上線下累計受眾3000人次。

定期開展異常賬戶排查。為有效壓降存量賬戶風(fēng)險，在賬戶存續(xù)期間，興業(yè)銀行鹽城分行通過系統(tǒng)及人工相結(jié)合的方式對客戶的交易進(jìn)行監(jiān)測排查。該行根據(jù)公安機(jī)關(guān)的涉詐模型，定期提取可疑賬戶下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行人工排查，并標(biāo)記相關(guān)風(fēng)險特征；網(wǎng)點(diǎn)反詐人員結(jié)合總行提示的風(fēng)險特征，對涉及的賬戶通過調(diào)閱流水、電話回訪等方式進(jìn)行排查，結(jié)合日常賬戶排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時下發(fā)涉案賬戶新動態(tài)及風(fēng)險提示，對可疑的客戶第一時間上報反洗錢中心，并根據(jù)賬戶交易進(jìn)行相應(yīng)的管控。

開戶環(huán)節(jié)部分?jǐn)?shù)據(jù)實(shí)行自動校驗(yàn)。興業(yè)銀行核心系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)客戶信息與手機(jī)運(yùn)營商數(shù)據(jù)及工商數(shù)據(jù)進(jìn)行自動校驗(yàn)功能。興業(yè)銀行個人賬戶開戶前均進(jìn)行手機(jī)號碼實(shí)名制核驗(yàn)，同時建立可疑賬戶數(shù)據(jù)庫，自動對賬戶可疑情況進(jìn)行校驗(yàn)并提示風(fēng)險。對公賬戶開立前，能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)動工商查詢系統(tǒng)提取異常情況并進(jìn)行提示，為打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪提供了系統(tǒng)數(shù)據(jù)支撐。

開戶后及時回訪提示用卡安全。為盡早發(fā)現(xiàn)可疑賬戶，防止客戶出租出借銀行賬戶，該行要求在賬戶開戶后及時對客戶進(jìn)行電話回訪，提示用卡安全。為提高電話回訪工作效率，該行研究決定采取機(jī)器人客服回訪方式進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)新開戶人員全覆蓋。

加強(qiáng)對虛擬貨幣交易的風(fēng)險防控。為有效防范虛擬貨幣交易風(fēng)險，避免客戶資金損失，興業(yè)銀行總行運(yùn)營管理部牽頭對大小額、超網(wǎng)支付系統(tǒng)增加虛擬貨幣交易管控功能。業(yè)務(wù)發(fā)起時，增加對備注和附言字段涉幣關(guān)鍵字檢查，若命中虛擬貨幣關(guān)鍵字字庫，系統(tǒng)將控制不允許發(fā)起。收到業(yè)務(wù)時，增加對備注和附言字段涉幣關(guān)鍵字檢查，若命中虛擬貨幣關(guān)鍵字字庫，實(shí)時業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動回執(zhí)拒絕，普通與定期業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動落地處理，后續(xù)人工進(jìn)行干預(yù)。(仇麗)

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