近年來，民生銀行鄭州分行積極履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐怖融資法定義務(wù)，堅定落實屬地監(jiān)管、總行下達(dá)的各項工作任務(wù)，分行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員積極履職、主動作為，反洗錢監(jiān)管評價、履職能力、價值成效轉(zhuǎn)化等工作得到了顯著提升，屬地監(jiān)管及總行多次調(diào)研走訪分支機(jī)構(gòu)，并邀請我分行作為優(yōu)秀行分享工作經(jīng)驗。

一、充分利用盡職調(diào)查防范風(fēng)險的同時有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

(資料圖片僅供參考)

在開展強(qiáng)化盡調(diào)過程中，分類開展強(qiáng)化盡職調(diào)查。一是對于低價值高風(fēng)險客戶，在持續(xù)分析客戶身份、交易行為等信息后，匯總異常行為特征，及時采取措施，控制風(fēng)險。二是對于高價值低風(fēng)險客戶，由客戶經(jīng)理開展盡職調(diào)查，尤其重視第一次盡調(diào)工作的扎實性，在充分核實交易背景排除風(fēng)險的基礎(chǔ)上，留存調(diào)查分析記錄，減少重復(fù)盡職調(diào)查，持續(xù)提升客戶體驗。三是對于低風(fēng)險待開發(fā)的有效客戶，通過持續(xù)盡職調(diào)查，及時收集客戶需求，精準(zhǔn)客戶畫像，持續(xù)提升客戶和產(chǎn)品搭配的精準(zhǔn)度，有效發(fā)揮盡職調(diào)查“識別客戶、篩選客戶、提升客戶”的作用。

二、充分認(rèn)識反洗錢工作與經(jīng)營發(fā)展的互相促進(jìn)關(guān)系大力推進(jìn)反洗錢成果轉(zhuǎn)化

分行認(rèn)真貫徹總行“助力發(fā)展，加強(qiáng)反洗錢價值貢獻(xiàn)”相關(guān)要求，積極推動反洗錢價值轉(zhuǎn)化活動，在日常工作中，涌現(xiàn)出一批防范風(fēng)險同時有效服務(wù)客戶的優(yōu)秀案例。如，某支行發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶存在每月中旬批量轉(zhuǎn)賬情況，開展強(qiáng)化盡職調(diào)查過程中，支行員工從合規(guī)用卡與金融便捷服務(wù)兩個方面向客戶介紹了互聯(lián)網(wǎng)代發(fā)產(chǎn)品，以專業(yè)素養(yǎng)贏得客戶信賴，成功挖掘代發(fā)工資營銷線索，并在疫情期間與客戶共克困難，成功開立賬戶。通過持續(xù)發(fā)布典型案例匯編方式，將優(yōu)秀工作經(jīng)驗進(jìn)行分享，持續(xù)提升反洗錢風(fēng)險信息應(yīng)用價值，助力業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

三、充分認(rèn)識反洗錢工作機(jī)制建立對于反洗錢質(zhì)效提升的積極作用

（一）建立監(jiān)管要求落實機(jī)制。分析研讀當(dāng)期監(jiān)管政策要求，研究制定落實方案及落地舉措。在日常工作中，積極向反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報分行反洗錢工作成果，及時溝通了解反洗錢工作最新動態(tài)，跟進(jìn)落實反洗錢監(jiān)管最新要求。同時，多次選拔優(yōu)秀骨干積極參與反洗錢監(jiān)管組織的宣傳教育、文獻(xiàn)翻譯及課題研究等工作，獲得了屬地監(jiān)管的充分肯定。

（二）建立反洗錢檢查機(jī)制。對于重點風(fēng)險領(lǐng)域，分行主動作為，每年對所有分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢現(xiàn)場檢查，同時建立了日常反洗錢非現(xiàn)場檢查機(jī)制，該機(jī)制對標(biāo)監(jiān)管、總行檢查工作要求，建立、優(yōu)化非現(xiàn)場數(shù)據(jù)模型集市，固化檢查、整改、驗收、通報、約談、問責(zé)、考核機(jī)制和流程，通過行之有效的非現(xiàn)場檢查體系，極大推動了行內(nèi)重點部門主動履職，提升履職能力和效果。

（三）建立“人防+技防”雙防工作機(jī)制。精準(zhǔn)打擊治理涉賭涉詐，實現(xiàn)內(nèi)部人員“零發(fā)案”、客戶“少發(fā)案”。強(qiáng)化銀警聯(lián)動，建立7×24小時緊急止付、“警銀通”響應(yīng)機(jī)制，對涉案資金及時攔截處理，近年來多次成功協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲涉詐犯罪嫌疑人，為受騙群眾挽回大額經(jīng)濟(jì)損失。

（四）充分發(fā)揮反洗錢獎勵機(jī)制作用。為鼓勵先進(jìn)，提升反洗錢崗位員工積極性及獲得感，積極為基層反洗錢崗爭取獎勵與福利，提升基層對反洗錢工作的滿意度，每年設(shè)置“年度反洗錢先進(jìn)集體及個人、反洗錢優(yōu)秀業(yè)務(wù)骨干”等年度及半年度榮譽(yù)獎項，同時鼓勵支行向反洗錢崗進(jìn)行資源傾斜，加強(qiáng)反洗錢崗位關(guān)懷。

（五）豐富宣教形式履行社會責(zé)任。通過反洗錢“雙周”工作例會、反洗錢聯(lián)系人季度培訓(xùn)會議，及時傳達(dá)反洗錢工作要求，并邀請國際咨詢公司專家開展中高管人員、反洗錢骨干員工專項培訓(xùn)。社會宣傳方面，通過“知識小課堂、金融知識講座、咨詢臺答疑、漢服主題宣傳”等方式，不斷創(chuàng)新宣傳模式，走進(jìn)廳堂、校園、企業(yè)、社區(qū)及鄉(xiāng)村地區(qū)，有效提升了群眾洗錢風(fēng)險防范意識，得到了社會公眾認(rèn)可。

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